خطوات شراء منزلاً في السويد ..وأنواع الملكية للمنازل والفائدة السنوية
جميعنا يعلم بأنه يوجد طريقتين للسكن في السويد وهي أن تستأجر شقة أو شراء منزلاً في السويد ، وسنحاول في هذه السطور شرح طريقة شراء منزل في السويد والشروط المطلوبة لذلك.
والغالبية العظمى لمن يشتري بيت في السويد وهي تقارب 97% يقومون بذلك مستعينين بالبنوك، وعادة ما تطلب البنوك شروطاً يجب أن تتحقق لدى من يرغب بشراء منزل عن طريقها.
أنواع الملكية في السويد للبيوت والشقق !
ما هي شقة التمليك؟ (VAD ÄR EN BOSTADSRÄTT)
شقة التمليك هي شقة يجب عليك أن تدفع سهماً مالياً فيها. وهذا يعني أنك تشتري سهماً في الجمعية التي تملك العقار (المبنى). وبذلك تصبح عضواً في الجمعية ويحق لك أن تستخدم الشقة. وعندما تسكن في شقة تمليك يجب عليك أن تدفع رسماً للجمعية في كل شهر وتـُنفـَق هذه الرسوم لتسيير أمور المساكن والأماكن المشتركة وصيانته .
ولذلك يري البعض أحيانا أن سعر الشقة مثلا 400 ألف والرسوم الشهرية مثلا 2000 كرون وترتفع أو تنخفض هذه الرسوم الشهرية كلما ارتفعت الخدمات المقدمة للوحدة السكنية مثل…
توفر إنترنيت أو حدائق خاصة أو مغاسل وتجفيف حديثة أو مصاعد كهربائية للمبني وباركجينج مغلق ،وتبريد وتدفئة مركزية حديثة أو قديمة، ومساقط قمامه خاصة ….وغيرها من الخدمات المختلفة …وبالتالي انت مالك منتفع فقط للسكن أو إعادة أيجار أو بيع الشقة بشروط عقد الانتفاع والتمليك الخاص بك والدفع الشهري للرسوم .
ما هو المسكن مع حق الملكية الكاملة ؟ (VAD ÄR EN BOSTAD MED ÄGANDERÄTT)
في السويد يمكن أن تشتري بيتاً . وإذا كنت تريد أن تشتري بيتاً، فقد تختلف الأسعار كثيراً بين المدن الكبرى والمناطق الصغيرة والأرياف. كما يمكنك أن تشتري أرضاً وتبني عليها بيتاً لك. توجد في عروض تقديم البلديات روابط إلى مواقع البلديات، وغالباً ما تتوفر فيها معلومات عن البيوت والأراضي المعروضة للبيع.
ان شراء منزلاً في السويد او شراء ارض والبناء عليها يصبح المالك الوحيد لمسكنه ،والمسئول الوحيد عن توفير خدمات بيته وله ملكية البيت سكنيا و تجاريا وملكية الأرض انتفاعا !.
شروط الحصول علي تمويل عقاري من البنوك العاملة في السويد
1- عمل ثابت “fast job”
2- أن يكون لديك 15% من ثمن الشقة.
3- ليس عليك ديون أو مخالفات أو غرامات أو أحكام سابقة مستحقة .
4- أن لا يكون لديك أقساط أخري شهرية تقوم بدفعها لقروض سابقة اكثر من 20 بالمائة من دخلك الشهري
وبعد ذلك تقدم طلب إلى أي من البنوك العاملة بالسويد ويفضل البحث عن افضل العروض المتوفرة بالبنوك للتمويل العقاري ، أو التعامل مع البنك الخاص بك .
فيما يقوم البنك بتمويل المبلغ المتبقي لك لشراء السكن (بيت-شقة) بنسبة تصل إلى 85% من إجمالي ثمن العقار الذي ترغب بشراءه .وسوف تقوم بإرجاع القرض بمبلغ شهري +الفائدة كل شهر وفقا لبرنامج التسديد المتفق عليه مع البنك …وتسمى الفائدة بالسويدية Ränta.
ويجب ملاحظة أن البنوك تقدم قروض شخصية -عقارية -شراء سيارة -سياحة استثمار …..وغيرها ، وكل قرض محدد بحدود نقديه وفقا لدخلك .
فمثلا القرض العقاري لـــ شراء منزلاً في السويد يصل من 100 ألف كرون إلى 9 ملايين كرون ، ولكن لو افترضنا أن دخل الشخصي 21 ألف كرون بعد دفع الضرائب بالسويد ،فأنت مؤهل للحصول علي قرض عقار يصل إلى 790 ألف كرون فقط لا غير ، وكلما أردت شراء عقار اغلي سعرا يجب أن يكون لك دخل اعلي ،أو إضافة دخل شخص اخر مثل الزوجة .
الفائدة من البنوك
الأسئلة حول موضوع الفائدة تبين أن الفائدة على المبلغ المقترض ليست ثابتة، ولا يمكن أن تكون ثابتة حسب القانون السويدي، فهي متغيرة وفق اقتصاد الدولة، ولكن ممكن أن تكون ثابتة لمدة سنة واحدة فقط، ويمكن أن تتغير كل شهر صعودا او هبوطا, وينصح الخبراء أن تكون الفائدة متغيرة كل شهر فهي في نهاية المطاف أقل بكثير من أن تكون ثابتة لسنة واحدة ..
تعطي بنوك في السويد نسب قليلة جدا من الفائدة هي الأقل عالميا وتصل إلى 1% بالسنة من المبلغ الإجمالي والطبيعي أن تكون الفائدة من 1,5% إلى 2% في السنة، وتقسم على أشهر السنة.
حتى تظهر الفكرة تماماً يمكننا الحديث عن مثال توضيحي: فإذا ما أردت شراء شقة أو منزل بسعر مليون كرونة سويدية فيجب أن يكون لديك 15% من المبلغ بشكل مسبق، أي 150 ألف كرونة،(حاليا الحكومة السويدية خفضت المبلغ إلى 5 بالمائة لمن يشتري منزله الأول ) وبالتالي تستطيع الحصول على قرض من البنك بمبلغ 850 ألف كرونة لاستكمال المبلغ .
إذا اعتبرنا أن نسبة الفائدة هي 3,5% فهذا يساوي 29.750 ألف كرون فائدة سنوية ، وكانت قرضك لمددة 5 سنوات فهذا يعني 29.750 ألف كرون* 5 سنوات تساوي 148 ألف و750 كرون هذه قيمة إجمالي الفوائد + قيمة القرض 850 ألف كرون تساوي 998 ألف كرون هي قيمة ما يجب أن تقوم بتسديدها للبنك خلال خمس سنوات، وسيكون عليك دفع 16 ألف 665 كرون كل شهر لمدة 5 سنوات لكي تنهي القرض وفوائده
.. لكن بما أنك تملك عملاً فهذا يعني أنك تدفع ضرائب لمصلحة الضرائب، وهناك قانون في السويد ينص علي أنك إذا ما كنت تدفع ضرائب فإن مصلحة الضرائب ستساعدك ب 30% من قيمة الفائدة التي تدفعها سنوياً وتعيدها إليك،
يجب التنويه علي بعض النقاط :-
الفائدة لــ شراء منزلاً في السويد تعتبر وفقا للقاعدة الدينية (الإسلامية) ربا ، أي فوائد ربوية محرمة ، ونحن ننشر معلومات عامة ، ويمكن مراجعة الجهات الرسمية في مركز مسجد ستوكهولم للمزيد من التفاصيل .
إقراء أيضاً :- هل يمنحك شراء منزل هل يمنحك حق الحصول على الإقامة في السويد ؟
