هل تحصل عائلتك على معاشك التقاعدي في السويد عند وفاتك؟ من يورث معاشك في السويد؟
هذا المقال يتحدث عن “حماية المعاش التقاعدي بعد الوفاة”، وهو ما يُعرف في السويد بـ “الضمان المالي للورثة” (Efterlevandeskydd). الفكرة الأساسية هنا هي الاختيار بين أمرين:
- الحصول على معاش تقاعدي أعلى أثناء حياتك.
- ضمان حصول عائلتك على دعم مالي بعد وفاتك.
ما هو الضمان المالي للورثة؟
عند التقاعد، يمكنك اختيار ما إذا كنت تريد إضافة “ضمان للورثة” إلى معاشك. إذا لم تضف هذا الضمان، فستحصل على معاش شهري أعلى أثناء حياتك، لكن في حال وفاتك، لن يحصل ورثتك على أي أموال من معاشك التقاعدي.
أما إذا اخترت “الضمان للورثة”، فإن عائلتك ستتلقى أموالًا من معاشك بعد وفاتك، ولكن هذا يعني أنك ستحصل على راتب تقاعدي أقل أثناء حياتك.
ما هي أنواع الضمان المالي للورثة؟
- نظام إعادة الدفع (Återbetalningsskydd): هذا يعني أن رصيد المعاش التقاعدي الذي قمت بتوفيره يتم توريثه إلى عائلتك، ويتم دفعه لهم على مدار 5 سنوات بعد وفاتك.
هل هناك تكلفة لهذا الضمان؟
- الضمان نفسه ليس له تكلفة مباشرة، لكنه يمنعك من الاستفادة مما يُعرف بـ “أرباح الوراثة”.
- إذا لم يكن لديك هذا الضمان، فإن الأموال التي كان من الممكن أن تُورث لعائلتك ستذهب بدلاً من ذلك إلى النظام التقاعدي العام، مما يزيد قليلاً من معاشك أثناء حياتك.
ما العوامل التي يجب مراعاتها عند اتخاذ القرار؟
- الوضع العائلي: إذا كان لديك أشخاص يعتمدون عليك ماليًا (زوج/زوجة، أطفال)، فقد يكون من الأفضل اختيار الضمان للورثة.
- مصادر الدخل الأخرى: إذا كان لديك تأمين حياة أو استثمارات أخرى، فقد لا يكون الضمان المالي للورثة ضروريًا.
- الالتزامات المالية: هل لديك قروض كبيرة مثل قرض عقاري؟ في هذه الحالة، قد يكون من المفيد ضمان حصول عائلتك على دعم مالي بعد وفاتك.
لماذا يعتبر هذا القرار مهمًا؟
لأنه بمجرد أن تبدأ في استلام المعاش التقاعدي، قد لا تتمكن من تعديل اختيارك لاحقًا. لذلك، من الضروري التفكير جيدًا قبل اتخاذ القرار.
هل تحتاج إلى مساعدة في اتخاذ القرار؟
إذا كنت غير متأكد مما يناسبك، فهناك شركات تأمين، مثل Svenska Fribrevsbolaget، تقدم استشارات مجانية لمساعدتك على تقييم وضعك المالي واختيار الحل الأنسب.
الخلاصة:
✔ إذا كنت تريد معاشًا أعلى أثناء حياتك = لا تضف الضمان للورثة.
✔ إذا كنت تريد أن تترك أموالًا لعائلتك بعد وفاتك = اختر الضمان للورثة، لكن ستتلقى معاشًا أقل أثناء حياتك.
هذا المقال يتحدث بشكل رئيسي عن التقاعد المهني أو الخاص وليس الضمان التقاعدي الأساسي الذي توفره الدولة. لكل مواطن مقيم في السويد
في السويد، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من المعاشات التقاعدية:
التقاعد الحكومي الأساسي (Allmän pension)
- هذا يتم توفيره من قبل الدولة السويدية عبر هيئة المعاشات التقاعدية لكل من عمل ولم يعمل بشرط وجوده في السويد (Pensionsmyndigheten).
- يشمل جزءًا يسمى “معاش الضمان” لمن لديهم دخل منخفض جدًا.
- لا يشمل أي خيار لـ “الضمان المالي للورثة”، حيث يتم توزيع الأموال ضمن النظام العام بعد الوفاة.
التقاعد المهني (Tjänstepension) وهذا يشمل الورثة بعد الوفاة
- هذا التقاعد يحصل عليه الموظفون من خلال جهة عملهم.
- يتم دفعه بواسطة صاحب العمل إلى شركات تأمين أو صناديق تقاعدية.
- هنا يمكنك اختيار إضافة “الضمان المالي للورثة” (Efterlevandeskydd) حتى تذهب أموالك لعائلتك في حال وفاتك، لكن هذا سيقلل من المعاش الشهري أثناء حياتك.
التقاعد الخاص (Privat pensionssparande) يشمل الورثة بعد الوفاة حسب الاتفاق
- هذا هو التقاعد الذي توفره بنفسك عن طريق ادخار الأموال مع شركات التأمين أو البنوك.
- هنا أيضًا يمكنك اختيار إضافة “الضمان للورثة”، ويختلف حسب شروط العقد مع الشركة.
إذن، أي نوع من التقاعد يقصده المقال؟
المقال يتحدث عن التقاعد المهني (Tjänstepension) والتقاعد الخاص (Privat pensionssparande)، حيث يكون لديك الخيار في تحديد مصير أموالك بعد الوفاة. أما التقاعد الحكومي الأساسي فلا يشمل أي خيار لضمان الورثة، بل يتم توزيع الأموال ضمن نظام الدولة.
هل يوجد أي دعم مالي للعائلة بعد الوفاة للممعاش الاساسي الحكومي (Allmän pension)؟
✔ نعم، يوجد “معاش الورثة الحكومي” (Efterlevandepension)، ولكن هذا ليس مثل “الضمان المالي للورثة” في التقاعد المهني أو الخاص.
✔ يتم تقديم هذا المعاش من قبل الدولة لمساعدة الزوج/الزوجة والأطفال ماليًا بعد وفاة الشخص.
✔ يعتمد مقدار الدعم على العمر والدخل وعدد الأطفال.
أنواع دعم الورثة في التقاعد الحكومي:
1️⃣ معاش الورثة للأطفال (Barnpension):
إذا توفي أحد الوالدين، يحصل الأطفال دون 18 عامًا (أو حتى 20 عامًا إذا كانوا يدرسون) على دعم مالي شهريًا.
2️⃣ دعم الورثة للأزواج (Omställningspension):
إذا توفي أحد الزوجين وكان الآخر أقل من 66 عامًا، فقد يحصل على دعم مالي مؤقت لمساعدته على التكيف ماليًا.
نصيحة: إذا كنت موظفًا، فمن الجيد مراجعة اتفاقية التقاعد الخاصة بك مع صاحب العمل أو الشركة التي تدير تقاعدك لمعرفة إن كنت بحاجة إلى تعديل خيارات الضمان المالي للورثة.
